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消费金融抢食信用市场年轻人更青睐先享受后

2019-01-11 20:09:00

随着居民消费升级、消费主力年轻化推动消费观念开放,以及利好政策的出台,我国消费金融市场正迎来爆发性增长。

消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。相比其它发达国家,罗兰贝格的数据显示,中国消费金融发展仍处于起步阶段,2015年市场规模占GDP的比重仅为美国的三分之一,消费信贷占总消费支出的比例为20%,低于韩国的41%和美国的28%。

“这主要是由消费者的储蓄习惯、提前消费的意识共同决定的。”挖财信用业务负责人金忠堃说,随着这几年国人提前消费意识增强,特别是“80后”“90后”等消费主体对“先享受后付钱”的接受度提高,我国信用消费市场有望进一步发展。

而在居民储蓄习惯慢慢改变、提前消费意识增强的这几年,恰逢我国互联金融迅速发展,后者场景更为丰富且门槛更低,迅速抢食了消费金融市场的份额。

例如,“京东白条”“天猫分期”相继推出,个人消费者在不使用信用卡的情况下就可以享受“先消费后付款”的信用服务。后者在很大程度上代替了传统信用卡功能,市场上还出现了挖财信用卡管家等围绕普通用户的移动互联产品。同时,许多消费金融产品的门槛已远低于信用卡的申请门槛,惠及更多的群体和领域。

弘昊金融董事长钱春华认为,传统金融机构如银行提供的消费信贷产品,覆盖车、房按揭贷款等高客单价消费需求,而信用卡覆盖了频次较高、单价较低的日常生活开支消费场景以及短期应急周转需求。但市场上仍然存在大量的高客单价、中低频次消费场景,如耐用消费品消费等未被覆盖,是未来消费金融的机会所在。

融360创始人兼首席执行官叶大清指出,用户的消费行为逐步从线下向线上迁徙。在过去4年,仅在融360平台上的贷款申请超过3万亿元,获批3000亿元。他预计,随着我国信贷参与主体的多元化、技术的成熟以及生态系统的完善,服务于消费金融的信贷市场将在2016年爆发增长,规模或将超过万亿。

“甚至不乏原先知名的贷公司,也趁着这一热潮,开始从企业贷转向消费金融。”钱春华说,此前诸如人人贷、有利、积木盒子等主营企业贷的知名贷公司,都在布局消费贷领域。

艾瑞咨询发布的报告显示,2015年我国互联消费金融市场交易规模突破千亿元,增速超过200%。预计未来几年,该数字仍将保持高速增长,到2019年可达到3.3万亿元的水平。

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